신용카드 만들기전에 이것만 알아두세요~! 좋은 신용카드의 조건

안녕하세요?

뜻밖의 행운입니다.

 

회사마다 다를 수는 있겠지만 이제 인사고과 시즌이네요

연봉협상 혹은 연봉통보가 머지 않았거나 이미 하신분들이 있겠네요

적어도 물가상승률 만큼은 모두 오르셨길 빕니다.

많이 오르지 않아 속상하셨다면 2014년에는 신용카드 하나 제대로 만들어서 혜택을 받아

생활에 보태보도록 하겠습니다.

 

 

휴대폰을 구입하기전에 반드시 알아야 할 하나가 할부원금인것처럼

신용카드 발급시에도 알아야 할 것이 세가지가 있습니다.

이 세가지만 알고 신용카드를 만드시면 자신에게 최고 혜택을 주는 신용카드를 만들 수 있습니다.

 

그러면 무엇을 알고 있어야 하는지 한번 바로 알아 보도록 하겠습니다.

 

1. 혜택에 따라 나눠지는 신용카드 내게 어울리는건?

 

 

신용카드가 제공하는 주 혜택의 방법은 크게 4가지로 보고 있습니다.

 

- 마일리지를 쌓아준다.

- 포인트를 쌓아준다.

- 현금(캐쉬백)으로 쌓아준다.

- 애초부터 할인해준다. (청구 할인)

 

보통 마일리지 카드는 1000원 1점 1500원에 1점의 형식으로 마일리지를 쌓아 줍니다.

하지만 마일리지 카드는 해외여행을 자주 가실분에게나 유용하고 마일리지를 활용할 수 있는 곳이 제한적이므로

비행기를 자주 이용하시는 분이면 모르겠지만 그 외분들에게는 추천을해드리고 싶지 않습니다.

 

포인트카드로 선택하셨다면 가장 중요한것은 1포인트가 얼마의 가치를 지녔는지 입니다.

1포인트가 1원의 가치를 지녔다면 괜찮은 카드라고 볼 수 있습니다.

포인트 적립률이 10%다 해서 최고의 카드다 하고 만들었는데 1포인트가 0.1원의 가치를 지녔다면

10%의 적립률이 의미가 있을까요?

그리고 포인트카드에서 또 중요한것은 포인트 활용처 입니다.

아시겠지만 포인트가 곧 돈은 아닙니다.

따라서 포인트를 모든 곳에서 쓸 수 있는것이 아니라 카드사에서 지정한 곳에서만 활용이 가능합니다.

따라서 카드 발급전에 포인트 활용처를 꼭 확인하시고 자주 이용하시는 곳이면 포인트 카드로 만드시면 됩니다.

일반적으로 마일리지보다는 포인트가 더 활용하기 쉽지만 역시 돈 그 자체보다는

포인트의 활용도는 떨어질 수 밖에 없습니다.

적립율, 포인트와 현금의 가치 비교를 확인하셨을 때 캐쉬백카드나 청구할인카드보다 월등하다면

추천 드립니다.

 

캐쉬백 카드로 선택하셨다면 쓴 금액의 얼마만큼을 현금을 적립해주는지만 생각하시면 됩니다.

그 외 고려사항은 통합적립한도 인데 이것은 밑에서 자세히 설명드리겠습니다.

 

청구할인로 선택하셨다면 다른 카드에 비해 크게 신경쓸것은 없습니다. 어느 항목에서 청구 할인이 되는지만

고려 하시면 됩니다.

 

 

뜻밖의 행운 개인적으로는 포인트 활용처 일일히 기억하기 귀찮고 신경쓰기 싫으신분은 요즘 혜택의 거의

비슷하므로 그냥 캐쉬백카드나 청구할인 카드로 만들것을 추천해드립니다.

 

 

2. 엄청 할인 받을 줄 알았더니... 이게 모야? 통합할인한도 

 

 

신용카드에 있어서 진짜 혜택이 많은 카드가 무엇일까요?

쇼핑점 할인, 병원 할인, 통신비 할인, 병원비 할인, 교통비 할인이 되는 A카드

통신비만 할인 되는 B카드

 

A카드가 좋은카드입니까?

B카드가 좋은카드입니까?

 

신용카드에 대해서 아시는 분이면 바로 답을 하셨겠지요 지금 알려준 정보만으로는 어떤 카드가 더 좋은지 알 수 없다.

네 맞습니다.

 

뜻밖의 행운이 말씀드린 정보만으로는 A카드가 좋은지 B카드가 좋은지 알 수 없습니다.

딱봐도 A카드가 좋아보인다고 하시는 분이 있다면 이제 통합할인한도에 대해 말씀드릴때가 왔습니다.

 

A카드 통합할인한도가 1만원이고

B카드 통합할인한도가 1만 5천원일 경우

 

B카드가 더 좋은 카드입니다.

 

아무리 혜택의 종류가 다양하다고 해도 A카드는 한달에 받을 수 있는 최대 할인 한도가 1만원

즉 통신비 + 병원 + 교통비 + 쇼핑에서 각각 할인은 받지만 할인 받은 금액이 최대 1만원이 넘지 못하는데

 

B카드는 할인받는 항목이 통신비 하나라도 최대 할인 금액이 1만 5천원 이니까 B카드가 혜택이 더 큰 것입니다.

어쩌피 한달 쓴 금액에서 할인 받는데 통신비에서 할인을 받던 다른 항목에서 할인을 받던

무조건 많은 금액을 할인 받는 것이 좋겠지요?

따라서 반드시 카드를 만드실때 통합할인한도가 얼마인지 아셔야 합니다.

 

적립카드의 경우 통합할인한도가 아니라 통합적립한도라고 하며 한달 최대적립금액에 제한이 있는 것들이 있습니다.

 

 

 

 

카드를 발급 받으실때 신경써야 할 것 한가지

 

통합할인한도 혹은 통합적립한도

제한이 없으면 최고로 좋은것이며 무조건 클수록 좋습니다.

 

 

3. 카드를 썼는데 왜 혜택을 하나도 못받았지? 전월실적

 

 

 

 

통합할인도를 확인하실때 분명히 보실수 있는 단어가 하나 있을텐데 바로 전월실적 이라는 녀석입니다.

이 것은 전 달에 카드 금액을 얼마만큼 썼느냐 입니다.

만약 전월실적이 30만원인 카드라고 하면

전달 결제 금액이 30만원미만일시에는 전혀 헤택을 받지 못하는 것입니다.

통합할인한도와는 다르게 전원실적은 무조건 낮을 수록 좋습니다.

하지만 전월실적은 또 낮다고 해서 안심하면 안될 것이 전월실적이라는 것이 카드 회사마다 다르게 봅니다.

예를 하나 들어 보겠습니다.

 

 

 

어떤 카드의 통합할인한도 입니다.

전월실적에 따라 할인한도가 다른데

100만원일 경우 6만원 입니다.

세상에 이런카드가... 이런 카드는 당장 만들어야 합니다.

지금 스크린샷에는 짤려 있지만 통신비, 편의점, 쇼핑몰, 교통비 등 다양한 항목에서 할인이 되는 카드인데

한달에 100만원을 쓰면 최대 6만원을 할인해준다니요... 카드사가 망할각오면 이런카드가 나옵니다.

카드사에서 챙기는 수수료는 보통 소비자가 결제한 금액의 1~3%(여러 조건에 따라 다릅니다)입니다.

즉 소비자가 결제한 카드값에서 아무리 혜택을 많이줘도 3%를 넘기는 일은 없다고 보시면 됩니다.

이 것은 수수료로 이익을 내지 않겠다는 뜻인데 이익 창출이 목적인 기업이 이윤이 남지 않는 일을 할까요?

 

그런데 100만원에 6만원이면 6%입니다.

초대박 카드입니다.

많은 사람이 쓰면 쓸수록 카드회사는 망합니다.

(물론 수수료만이 아니라 할부이자와 현금서비스 이자로도 카드사는 매출을 올리니까 망하지는 않을겁니다.)

 

하지만 기업이 그럴일은 없겠지요?

위에 사진에서 주황색 네모로 둘러쌓은 항목을 보시면 됩니다.

 

전월 실적 : 매월 1일에서 말일까지 해당 카드로 할인 받은 매출 전체를 제외한 신용판매금액

 

이 전월실적이라고 명시하고 있습니다.

제가 이카드는 편의점, 교통비, 통신비, 인터넷 쇼핑까지 할인해주는 엄청난 카드라고 했습니다.

전월에 휴대폰비, 교통비, 편의점, 쇼핑몰 에서 물건을 사서 할인을 받았다고 쳤을 때 

그러면 이 외의 항목에서 실적을 100만원을 채우려면 도대체 얼마를 써야 할까요?

가족카드로 묶어서 쓰시는 분이 아니라 1인이 사용하신다면 25만원도 채우기 힘들것입니다.

 

15000원 할인 혜택 받겠다고 필요하지 않은 곳에 25만원을 더 쓰신다면 더이상 그것은 혜택이 아니라 

과소비겠지요 반드시 신경 쓰셔야 할 부분입니다.

 

4. 그냥 카드 하나 추천해주시면 안되요? 

 

앞으로 어떤 카드를 만드시던간에

통합할인한도 혹은 통합적립한도 그리고 전월실적(전월실적이 정확히 무엇을 의미하나 할인 받은 금액 포함인지 아닌지)

만 확인하시고 비교하시면 절대 손해보는 카드를 만드실 일이 없습니다.

 

많이도 아니지요? 딱 두가지 통합할인한도, 전월실적

신경쓸일이 많다. 이런것 까지 기억하기 힘들다 그냥 제일 좋은 카드 하나 추천해달라고 하시면

최고는 없으나 최적은 있다고 말씀드리고 싶네요

 

정말 저런것까지 신경 쓰기 싫고 혜택 최대로 안봐도 되니 손해는 안보는 카드가 뭐냐 소개시켜달라하시면

2013년 12월 27일 기준으로 카드 2개만 딱 추천 하겠습니다.

(다른 좋은 카드가 나오면 그 때 그것을 추천해드리겠습니다. 추천해드린다는 것은 뜻밖의 행운도 그 카드를 쓰고 있다는

뜻입니다.)

 

첫번째 추천 카드 현대 Zero 카드

 

 

 

카드 혜택 요약

 

- 무조건 전월실적 상관 없이 0.7% 할인

- 모든 가맹점 5만원 이상 결제 시 2-3개월 무이자 할부

- 생활 필수 영역 0.5% 추가 할인(일반음식점, 커피전문점, 대형할인점, 편의점, 버스/지하철/택시 대중교통)

- 이용 후 5일 이내 선결제 시 0.3% 추가 할인

 

추천 이유

 

사실 현대 카드 Zero는 뜻밖의 행운이 처음 신용카드를 만든 시절에 왜 나왔는지 모르는 카드였습니다.

그 때 당시 결제금액대비 3~6%의 혜택을 가진 카드가 있었기에(국민카드 혜담) 누가 최대 1.2% 할인 받는 카드를

쓰겠냐? 진짜 이것 저것 신경쓰지 않는 사람 빼고

 

그런데 지금은 카드사 혜택 축소다 뭐다 하면서 기존의 좋았던 카드들이 연회비 값도 못하게 변경되니

현대카드 Zero야 말로 거의 최고 혜택을 주는 카드가 되어 버렸네요;;; 마치 맨날 반에서 5등 하던 친구가

1~4등 하는 애들이 전학가거나 어디론가 다 가버려서 1등이 되어버린것처럼

 

현대카드 Zero 추천 이유는 간단합니다.

전월실적은 없고 즉 0원

통합할인한도도 없습니다. 즉 무제한

할인받는 곳? 그냥 카드로 결제 되는 곳이면 다 할인됩니다.

 

아무것도 신경쓰기 싫으신분들 그냥 Zero 만드시면 됩니다.

전월실적 신경 안써도, 통합할인하도 신경 안써도, 포인트가 아니기에 포인트를 어디다 써야 할지 신경 안써도

특정 항목에서만 할인 되는게 아니라 모든 항목 다 할인이니까 신경 안써도 되는 카드이기에

 

혜택받겠다고 과소비를 일으키지도 않기에 추천 해드립니다.

 

두번째 카드는 포인트형 카드인 씨티리워드카드입니다.

 

 

포인트 카드이기에 위에 추천해드린 Zero카드에 비해 신경써야할점들이 있습니다.

대신 신경쓴 만큼 자신 소비생활과 맞다면 Zero 카드보다 헤택을 더 받을 수 있습니다.

 

카드혜택 (포인트형이라 요약으로 하지 않겠습니다.)

중요한 부분은 주황으로 체크 하겠습니다.

 

국내외 모든 가맹점에서 전월 사용 액에 따라 0.5%~1.5%의 적립률
 

 - 적립 한도 없음
 - 적립된 씨티포인트 유효기간 없음
 - 전월실적 30만원 미만: 없음
 - 전월실적 30만원 이상~70만원 미만: 0.5%
 - 전월실적 70만원 이상~100만원 미만: 0.75%
 - 전월실적 100만원 이상: 1.25%
 - 전월실적 200만원 이상: 1.5% (가족카드로 묶어서 실적을 적용한다면 최고 헤택)

 

※ 적립기준
 - 신규 발급일로 부터 1개월간은 이용액에 관계없이 100만원 이상 사용시 적용되는 기본 적립률(1.5%)과
   특별 적립률을 제공
 - 휴대폰 요금 자동이체 금액과 주유/교통 사용 액 가운데 특별 적립 적용된 거래의 이용액은 전월 사용액
   산정 대상에서 제외됨 (이 부분 때문에 가족카드로 묶어서 쓰시는걸 추천합니다.)
 - 무이자 할부 이용 건에 대해 포인트 적립 제외

 

5개의 항목에서 카드 사용 액의 4%~20%까지 특별 포인트 적립

 

①엔터테인먼트업종 20% 적립
 - 아웃백 스테이크하우스/T.G.I.F/세븐스프링스/파파존스/미스터도넛/불고기브라더스/
   빈스＆베리즈/CGV/롯데시네마/63시티/설악워터피아/경주스프링돔
 - 백화점 및 대형 유통점 등 입점매장 제외
 - 인터넷 예매의 경우 CGV 홈페이지, 롯데시네마 홈페이지를 통한 예매시 특별적립 적용

 

②휴대폰요금 5% 적립
 - SK텔레콤/KT/LG U+
 - 매월 1건(첫 매입건)에 한해 특별적립, 이후 건은 기본적립율 적용
 - KT 재판매 휴대폰, 결합상품 요금 등의 경우 적립 제외

 

③교통/주유 4% 적립
 - 버스/지하철/GS칼텍스/S-Oil/현대오일뱅크 (LPG, 디젤포함)

 

④쇼핑 5% 적립
 - 현대백화점/신세계백화점/갤러리아백화점/AK플라자/대구백화점/이마트/홈플러스/CJ오쇼핑/현대홈쇼핑/
   훼미리마트/인터파크/11번가/신세계몰/갤러리아몰
 - 세일기간, 식품매장에서도 적립 서비스 제공(상품권 및 일부 임대 매장 제외)
 - 백화점과 AK플라자, 이마트, 홈플러스 등 인터넷 채널 및 문화센터 등 비쇼핑 항목은 특별적립 제외

 

⑤교육/종합병원 5% 적립
 - 전국 학원/유치원/종합병원/고운세상피부과

 

※월간 특별 적립한도(5~20% 적립 되는 부분은 역시 월 한도가 있습니다.)
 - 전월사용액 30만원 미만: 해당없음 
 - 전월사용액 30만원 이상~70만원 미만: 1만포인트
 - 전월사용액 70만원 이상~200만원 미만: 2만포인트
 - 전월실적 200만원 이상: 3만포인트
 - 월간 특별 포인트 적립 한도(사용액 별) 내 항목 별로 각 1만포인트의 한도가 적용
 
포인트 사용

 - CGV/롯데시네마: 100% 포인트 결제
 - 코레일: 50% 포인트 결제
 - 설악워터피아/경주스프링돔: 40% 차감
 - 63시티: 30% 차감
 - 빈스＆베리즈: 100% 포인트 결제
 - 아웃백 스테이크하우스/세븐스프링스/TGIF/미스터도넛/불고기브라더스/토다이/
   파파존스: 30% 포인트 차감
 - GS칼텍스/S-Oil/현대오일뱅크/LIG손해보험/현대하이카다이렉트: 100% 포인트 차감
 - 하나투어/레드캡투어: 10% 차감
 - 인터파크: 40% 차감
 - 11번가: 30% 차감
 - 훼미리마트/신라면세점/동화면세점/AK면세점/워커힐면세점: 20% 차감
 - CJ오쇼핑/현대홈쇼핑/신세계몰/갤러리아몰: 10% 차감
 - 백화점(신세계/현대/갤러리아/AK플라자) 및 대형할인점(이마트/홈플러스) 상품권교환
 - 항공 마일리지 전환: 20 씨티포인트= 1 대한항공 마일
                                     20 씨티포인트= 1 싱가포르항공,델타항공, 타이항공, 캐세이퍼시픽항공 마일

 

결제대금 차감할인
 - 적립된 씨티포인트로 결제대금 차감(연회비 포함 가능)
 - 결제대금 차감의 최소 단위는 1만 포인트

 

으아~

정말 신경써야 할것이 많습니다.

하지만 가족카드로 여러 사람이 묶어서 씨티리워드카드를 사용할시 현대카드 Zero보다는 혜택을 많이 받을 수 있습니다.

하지만 더 혜택을 받기위해서는 위에 처럼 신경을 써야 합니다.

 

신용카드로 30만원 미만 쓰시는 분은 Zero카드 쓰세요

씨티리워드카드는 30만원 미만으로 쓰시는 분에게 큰 혜택이 없습니다.

보다시피 도 포인트 카드이기에 활용하는데도 위에 써있는곳 말고는 제한이 되기에

 

추천이유

 

가족카드로 묶어서 100만원 이상 실적을 낼경우에는 Zero카드 보다 씨티리워드카드가 혜택이 많기에

추천에 넣었습니다. 그리고 포인트 사용처도 나름 그래도 활용도가 높은편에 속하고 비율도 1:1

 

네 이상입니다.

 

매달 카드이용 금액이 100만원이 넘는분이라면 제 블로그에 추천글로 있는

현대카드X 가 Zero보다는 혜택이 조금 더 있습니다. 

 

현대카드나 씨티카드 만든적이 단한번도 없으시다면

네이버 지식in에 보면 카드 설계사분들 많습니다.

메일주소 남기셔서 혜택 줄 수 있는거 없냐라고 여쭤보시면

뭔가 혜택을 받으실 수 있을겁니다. 

그런거 필요 없으신분은 각 홈페이지 온라인에서 신청하시면 됩니다!